つみたてNISA、インデックス投資って、ちゃんと理解できている??

近頃、つみたてNISA始めました!という話をよく耳にするようになった

株式投資をおすすめしている僕からしたら

仲間ができたみたいで嬉しかったりする

ところがどっこい

よくよく話を聞くと

インデックス投資とはどういうものか

どれくらいのリスクとリターンなのか

手数料、信託報酬、信託財産留保額はいくらかかるのか

それどころか

ファンド名も覚えていない

そもそも

日本株なのか米国株なのか、どこの国の株式を購入しているかすらわからず始めてしまっている人もいる

どうも

つみたてNISAは国の制度だから安心でしょ

とりあえず始めてみた

そういう方が多く

本当に大丈夫か??と不安でならない

確かにつみたてNISAという制度自体が素晴らしいことに疑いはない

だが

肝心の制度を利用して購入するファンドに問題がある

インデックスファンドは多くの種類があり

まさに玉石混交、というよりぼったくりの悪質ファンドの方が大多数だ

逆に

日本株ファンドならこれ

米国株ファンドならこれ

全世界株ファンドならこれ

と、ある程度正解は決まっている印象だ

まずインデックス投資というのは

ある株価指数の値動きに連動するように

投資のプロが運用していくもので

我々はお金を払うだけで

プロに完全にお任せで、特にすることはありませんよ、と

株価指数と言うと代表的なものに

日経平均株価がある

これは日本の優秀な上場企業225社の株価の平均値

つまり日経平均株価のインデックスファンドに投資をするというのは、一つの企業ではなく、225社にちょっとずつ投資することを意味する

例えば7万5千円を投資に使うとしたら

三菱UFJ100株が買える

三菱UFJは日経平均225社の一つなので

日経平均インデックスファンドを7万5千円分購入すると大体1株分は含まれている

さて

仮に三菱UFJが倒産して株が紙切れになったとき

個別で100株持っていればそのまま7万5千円の損失だが

インデックスだと全体のほんのわずか数%の損失で済む

逆に

他の224社のどこか1社でも成長していたらトータルではむしろプラスになることも全然ある

またインデックス投資の考え方として

プロでも株価は読めない

株価が調子のいい時、暴落しているとき関係なく

毎月コツコツ買うことで

購入単価をならしていく

一時的な株価の上下や大暴落にもどっしりと構えて

20年続ければ

99%負けない投資

過去のデータはそう示している

優良なファンドの条件は

売買手数料、信託財産留保額が無料

信託報酬が0.13%以下

売買手数料と信託財産留保額がかかる時点でぼったくり確定か

よほどのハイリスクハイリターンファンドなので手を出してはいけませんねぇ

期待年間リターンは各々のリスク許容度は違うので一概にこのくらいが適正だよ、とは言えない

あとはどこの国にするかだが

米国か全世界の2択だと思う

全世界と言っても、中身の約6割は米国株だし

高いリターンを狙うなら米国株

安定感の全世界株

詳細は各ファンドの目論見書をチェック!

日本株は基本的におすすめしていなくて

外国株を買えば円以外の資産を持つことになり

為替対策にもなるからだ

僕自身、投資を始める前に調べたところ

大体これを買っとけば間違いないというのが

SBIのvシリーズ

楽天のヴァンガードシリーズ

三菱UFJ国際のeMAXIS Slimシリーズ

この3つの中で絞り込みしていくのがベター

売買手数料、信託財産留保額が無料なのはもちろん

信託報酬も業界最安水準

特に直近誕生したSBI Vシリーズは楽天に対抗してかなり料金を下げているのでおすすめだ

あとは自分が使用している証券会社

クレジット積立でポイントが貯められるので、手持ちのカードとポイント提携できるところ

等々

各々に合ったものを選べば百点満点は取れずとも、90点は取れるでしょう!

投稿者

komatsushunpei1203@gmail.com
メイン口座はSBI,サブNISA口座は野村 スマホ1つでデイトレからスイング、高配当株投資、インデックス投資まで 趣味は卓球、欧州サッカー 丹羽孝希とバルサ推し いろんなことに挑戦したい20代後半男です〜

コメント

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